若房贷还不上，银行作为债权人，有权依据《合同法》及《物权法》等相关法律法规起诉你。根据《合同法》第一百九十六条，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。而《物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。因此，若你未能按时偿还房贷，银行有权依法起诉并要求你承担相应的法律责任。
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从法律角度，你应：1. 立即与银行沟通，说明情况，尝试达成还款协议；2. 避免逃避债务，积极寻求解决方案；3. 保留相关证据，如还款记录、沟通记录等，以备不时之需；4. 若无力偿还，可考虑出售房产或其他资产来偿还债务；5. 咨询专业律师，了解自身权益，避免在诉讼中处于不利地位。
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除了和银行沟通分期还款以及找民间公司帮忙，你还可以：1. 寻求亲友帮助筹集资金；2. 咨询律师，了解可能的法律救济途径，如申请破产重组（若符合条件）；3. 若认为银行起诉存在不当之处，可准备相关证据应诉，维护自身合法权益。